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P2P网贷行业发展正在经历着由“信用中介”向“信息中介”的转变 。其中,能否打破刚性兑付,被视为是否真正实现转变的根本。事实上,根据第三方机构发布数据显示,截至今年6月份,在行业中具备一定影响力的P2P平台里,有75%的平台已经取消了刚性兑付,不再做“兜底”承诺。没有了兜底保障,投资人陷入了何种境地,未来何去何从?钱多多(d.com.cn)行业研究员做出如下分析:

进入风险自担时代

监管细则的第3条和第10条分别指出“P2P平台不承担借贷违约风险”、“不得向出借人提供担保”;细则的第15条指出出借人要履行以下义务:“了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力”、“自行承担借贷产生的本息损失”。

在法律上,P2P平台不能向投资人提供本息担保;在实际行动上,也有超七成的平台取消了刚兑,这些都意味着习惯了刚性兑付的P2P网贷投资人未来需要自己承担投资风险。

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谁来保护投资人利益?

为了避免取消刚性兑付对投资造成较大的影响,很多平台引入了第三方机构承担保障责任,或者建立风险保证金制度,力图给投资资金带来一定程度上的保障。但实际上,无论是引入第三方担保还是设置保障金,都不能百分之百确保投资人资金的安全性。以保险担保为例,目前诸多平台与保险公司签订的合作协议,主要体现在为投资人的账户资金安全提供保障,或者为标的自身的安全性提供保险,而不是针对项目本身进行兜底。

投资者应该清醒的认识到,自己才是投资安全的第一责任人,提升自身承担和辨识风险的能力,加强相关的金融知识储备,是降低风险、提升安全度的关键。

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与网贷行业共同成长

P2P行业呈现取消刚性兑付的趋势,是大量平台在向信息中介转型并进行自我规范的结果。从长期发展来看,有利于行业整体的健康成长,也为平台卸下了一定的包袱,但可能暂时会对投资人的心理造成一定的波动。投资人希望获得更有保障的投资环境可以理解,但在任何领域的投资当中风险和收益都是并存的,投资人需认清和顺应趋势。对于期望能够稳健理财的投资者而言,在选择包括P2P在内的所有金融品种的投资上,寻找更为可靠的投资项目才是上乘之选。

随着网贷投资者风险辨别能力的不断提升,越来越多的投资者开始选择像钱多多理财这样专注做房产抵押项目的投资平台。房产抵押贷相较信用贷、车贷等项目保值能力更强;且该平台的房产抵押项目集中于上海,房价增值保值能力强;即便出现项目逾期情况,上海房产变现能力也远高于其他二三线城市。据了解,钱多多(http://d.com.cn)平台经营两年多来,得益于房产抵押项目的相对稳定性,平台始终保持着“零逾期、零坏账”的优秀运营记录,这在跌宕浮沉的网贷行业内实属难得。(本文系作者原创,如需转载请注明出处)

 

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